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外贸电子商务中第三方支付平台的深入分析

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发表于 2013-11-29 16:57:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
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电子商务中第三方支付平台的深入分析

1 第三方支付平台服务的优势
第三方支付机制将成为目前解决支付安全和交易信用问题较为优化的解决方案。
(1)第三方支付平台采用了与多家银行合作的方式,可同时提供多种银行卡的网关接口,从而大大地方便了网上交易的进行,对于商家来说,不用安装各个银行的认证软件,从一定程度上简化了费用和操作;对于消费者来讲,网上交易将最小程度地受限于特定的银行卡,并且交易的信用度也更加有保障。
(2)第三方支付平台作为中介方,可以促成商家和银行的合作。对于商家第三方支付平台可以降低企业运营成本,同时对于银行,可以直接利用第三方的服务系统提供服务,帮助银行节省网关开发成本。
(3)第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录,从而防止交易双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据,并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的评价约束,成为网上交易信用查询的窗口。
2 第三方支付平台市场的障碍
2.1 无序竞争,模式单一
迄今为止,国内的第三方网上支付平台已达五十多家。这些公司除了少数依托自己的业务,提供支付服务外,绝大多数是作为技术提供商,为其他的电子商务网站或者有网上支付需求的企业及个人提供支付通道。其盈利模式大部分也仅仅停留在简单复制PayPal网关收入模式的基础之上,这种盈利模式给企业带来的效益有限,很难维持其长远经营需要。
2.2 政策滞后,缺少规范
国务院发布关于《发展电子商务网上支付若干意见》引导商业银行积极参与网上支付平台建设,大力推广网上支付工具。但是,由于网上支付是一种新兴的支付服务,目前还没有针对性的法规制度。虽然人民银行正在积极研究制定相应的机构和业务规则,但从整体来看,有关法规制度亟待建立和完善。
2.3 监管真空,前途未卜
第三方支付公司介入处理电子商务过程中庞大的资金流问题确实存在一定的金融风险,例如,从事资金吸存并产生资金沉淀,存在资金安全隐患,可能引发支付风险和道德风险;涉及到电子货币(虚拟货币)发行,没有明确的合法性地位;开立结算账户及提供支付结算服务,提供类似的金融服务,突破了特许经营限制;可能成为资金非法转移、套现及洗钱等违法犯罪活动的工具等等。对于这些真空的监管地带,国家相关管理当局肯定会出台相关的管制措施,对该行业内的公司进行整顿,明确其经营业务和权利责任等。
2.4 信用模糊,体系欠缺
在虚拟空间内完成物权和资金的转移,信用问题就显得尤为突出。买卖交易双方的行为受到必要的约束和控制,是交易执行的前提条件。目前,ZF及民间的征信体系和征信机构仍处于培育发展过程中,社会信用环境的整体现状有待改善,这些都对网上支付的发展带来较大的制约。
2.5 风险制约,安全防范
除了基于虚拟产品服务形成的支付风险,基于互联网技术和信息技术导致的系统风险也是网上支付业务所面临的主要风险之一。但是随着安全技术的进一步完善,各种采用国际标准的加密算法、安全协议、数字签名技术等都逐步开始应用到电子支付领域。中国第三方电子支付平台的产业链还处在形成和完善期,各家的业务范围、商业模式、营销策略、技术体系各有不同,其中很多市场规律和特征还需要进一步的探寻。
3 第三方支付市场发展建议针对目前第三方支付面临的多种政治、技术、经济和社会环境因素,本文从几个方面提出作者对第三方支付进一步发展的认识和建议,以期能得到少许的启示意义。
3.1 开展商业模式和盈利模式的探讨因为第三方支付厂商不介入买卖双方的业务往来,从一定程度上保证了支付中双方支付信息的安全,以“支付宝”为代表的个人信用保障体系在B2C和C2C交易中推广得不错。但是,如果将这种“代收代付中介”的模式推广到B2B的企业中,大笔资金的滞留问题将成为阻碍B2B在线支付发展的绊脚石。此外,由于B2B行业众多,各个领域进行的交易都有其特殊性和复杂性,单一化的交易、支付模式的平台会局限B2B的整体发展。因此第三方支付厂商对B2B在线支付平台的设计必须考虑到行业的差异性,有针对性地了解不同的行业特色和需求,做好资源整合的工作。同时,增加对电子商务和电子支付的理解。明确认识到,创新服务永远是第三方支付的核心竞争力。支付平台不仅仅是提供支付服务,“增值业务”才是其盈利增长的关键,如物流的选择、诚信的认证、信用的担保、售后的各种服务与协调处理等等,对网上支付厂商来说,这些都是机会。关键是要根据自身资源优势,准确定位,形成细分的市场,避免同质化的竞争和价格战。要从商业模式和产品的功能和推广的方式找到创新点,建立突出自己产品和服务特色的盈利模式,维系并扩大自己的优势客户资源,实现长期的可持续发展。
3.2 明确市场分工,建立与产业链其他机构合作的业务关系
明确网上支付的内涵是金融延伸品,需要遵守大量的金融规则,技术只是辅助手段。所以,第三方支付公司必须要增强对金融业务的理解、对电子商务的理解以及对服务客户的能力和开拓市场的能力。加强与金融机构的合作,建立与众多银行的业务合作关系。同时,与时代的技术进步同步,探索与物流、移动通信相关机构的合作,为广大用户提供多样化的终端产品和服务。巨大的商业机会将把握在那些最早与银行等相关机构合作,和银行建立密切并且对电子支付增值业务深刻理解和创新的公司。
3.3 研究在线支付系统的信用保障制度
个人诚信调查和网上商户的诚信调查都是开展电子商务的前提条件。作为支付过程中公正的第三方,第三方支付公司多多少少都起到一个信用担保的作用。虽然个别的第三方支付平台搭建由自身的信用评级档案供用户参考,但是整体社会信用体系的完善和提高无疑将会成为刺激电子商务进一步发展的强大动力。建立合理的信用评价指标和评价体系,根据第三方支付业务中涉及的资金和货物流的转移,提供和公布公允的信用评定方法,可以在一定程度上约束买卖双方的诚信意识。同时,在第三方支付公司的引导和辅助下,建立多方合作的第三方评级机构,增加对网上交易的制约和约束,必将会进一步促进网上业务的繁荣。
3.4 完善电子商务生态系统的建立
电子商务是一个完整的不断变化着的生态系统,这个生态系统的核心层次是产品信息、物流、支付、诚信,第二层次包括商城程序、空间、域名、推广、售后服务等等。涉足电子商务的公司和机构包括ISP、程序提供商、搜索公司、物流公司、支付公司、信用认证公司,但只有支付公司能作为产业链的领头人出现,集合各方力量来打造这个生态系统。只有那些能够联合国内顶尖ISP+商城程序+搜索服务+物流服务+信用认证的第三方支付服务商,才能提供一站式的电子商务解决、推广方案与服务,而且产品成本更加低廉。此外,享受这种套餐服务的客户忠诚度也会比较高。这种合作不仅可以提高品牌知名度和美誉度,而且能切实将业务推向一个更高的层次,从而赢得竞争优势。这可以成为一些有实力的第三方支付公司的发展方向。
4 结论和启示
第三方支付平台是在巨大的市场需求的压力下产生的,其业务运营模式从一定程度上保证了买卖双方交易的可靠性,增加了人们对网上交易的信心。第三方支付平台是目前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案,尤其在BtoB、BtoC等小额支付领域明显有效地缓解了电子商务过程中支付难得问题。目前,第三方支付市场已经吸引了ZF、银行、民间支付公司以及风险投资上的注意,纷纷涉足这一市场。毋庸置疑,今后的所有电子商务活动中,应用第三方支付机构提供服务,使用第三方平台提供的帐户进行货款支付,将成为网上支付业务走向成熟、完善轨道的必然趋势。
发表于 2013-12-5 15:55:03 | 显示全部楼层
美国服务器
辛苦了
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发表于 2014-8-2 15:19:44 | 显示全部楼层
美国服务器
感谢分享
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